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【从零开始学基金投资】盘点基金新手入门必看知识点

发布时间:2018-12-06 22:25:17 已有: 人阅读

  对于普通投资者来说,没有专业的金融知识背景,也没有大量的闲置资金,因此在进行投资理财时,门槛相对较低的基金产品不失为一个好选择。

  不过,投资理财切忌盲目,一方面我们需要对基金的基础知识有所了解,另一方面要结合自身的投资需求和目的进行合理配置。

  基金,实际上就是把众多不懂金融投资,但同时又想赚取更多收益的普通投资者的资金汇集起来,然后委托给专业的机构(基金管理公司)去管理和运作,帮投资者赚取更高的投资收益。

  专业的基金管理公司会利用他们的金融专业知识和实战经验,将集合起来的资金去投资股票、债券等金融工具。

  所以,基金的两大特点,一是专人管理,二是所有投资者风险共担、利益共享,从而分散投资风险,降低投资门槛。

  另外,为了保障资金的安全,这些投资者汇集起来的资金会交给基金托管人保管,这个基金托管人一般都是银行。(有点类似P2P的银行存管)

  一般,根据基金的投资对象不同,可以分为货币基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金、指数型基金。

  货币基金:主要投资短期货币市场工具,包括央行票据、银行定期存单、短期债券等。这种基金产品的特点是:风险低、流动性强、收益稳定但不高。

  债券型基金:主要投资于国债、金融债等固定收益类金融工具。这种基金产品风险和收益略高于货币基金,不过也是收益相对比较稳定的基金产品。

  股票型基金:主要投资于股票市场,受波动影响较大,所以风险较高。股票型基金按照投资风格还可以细分为多种不同类型的基金,这些股票型基金的风险和收益也会有所不同。

  而封闭式基金有一定的封闭期间,一般5到15年,在此期间投资者不可以申购和赎回,只能通过二级市场去买卖。

  这两种分类方式是基金产品分类最基础的两种方式。其他的基金产品类型还有保本基金、分级基金、对冲基金等。

  一般,基金的风险和收益跟基金投资对象的风险和收益呈正相关,例如货币基金的投资对象是银行定期存单、短期债券等风险较低的短期货币市场工具,所以货币基金的风险和收益相对较低;而股票型基金的投资对象是股票,因此风险比较高,当然也有机会获得更高的收益。

  通常,在风险和收益方面,货币基金,具体的风险和收益要结合基金各个投资对象的比重、基金管理人的水平、市场行情等多种条件来分析,这些内容我们后面再慢慢了解。

  不同的基金产品各项费用的高低有所区别,其中货币基金无需申购费和赎回费。投资者可以在天天基金网的基金产品详情页面查询具体的费率,也可以查看基金的产品说明书,以上两种方式还可以查看基金其他方面的信息。

  一般,基金购买渠道主要分为直销和代销两种,直销是直接向基金公司购买,而代销则是通过银行、证券公司或第三方销售平台购买。

  不过,代销渠道的基金产品种类更多,投资者可以购买不同基金公司旗下的基金产品,而直销渠道只有该基金公司旗下的基金产品可以选择。

  如果是开放式基金,投资者可以随时申购和赎回。如果是封闭式基金的话,交易时间跟股票的交易时间一样,每周一至周五9:30-11:30和13:00-15:00(除法定公众假期)。

  既然基金产品种类繁多、风险和收益各不相同,那么在投资基金的时候,知道哪些产品更加适合我们投资也非常重要。要选择合适的基金产品,我们首先需要了解自己有什么投资目的和需求。

  举个简单粗暴的例子,若小A目前年薪15万、存款30万,每年支出5万,两年之后计划买房,需要首付40万。

  那么按照小A的资金情况来看,两年的净收入一共20万,为了保证两年之后有足够的资金用于首付,那么存款中至少有20万元需要保本。也就是说,小A需要将目前存款中的20万投资于保本型的基金产品。

  另外的10万可以根据自己的风险承受能力和对收益的要求来配置。若小A想尽可能追求高收益,同时愿意承担较高的风险,那么小A可以将这10万元投资于风险和收益水平更高的股票型基金。

  我们去开户时,都需要做风险测评,这个测评可以大致测出我们的风险承受水平,是稳健型还是激进型,还会初步给出一个资产配置的建议。

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